Beispielportfolio für Starter (Volumen < 20.000 €)
Beim Zusammenstellen eines Portfolios empfiehlt es sich, auf Diversifikation zu achten.
Bei kleinen Depotvolumina (< 20.000 Euros) ist ein ETF auf den MSCI-World oder verwandte Indizes (wie MSCI ACWI, FTSE All-World, MSCI World SRI oder MSCI World Quality) eine naheliegende und oft vorgeschlagene Variante, weil der Privatanleger mit einem Papier in eine Vielzahl von Unternehmen weltweit investiert.
Steigt das Volumen im Laufe der Zeit auf über 20.000 € an, würde man den Posten jedoch zellteilen und mit 3 ETFs arbeiten.
Ziel der Zellteilung ist nicht die Erhöhung der Rendite, sondern diese verspricht ein verbessertes Risikomanagement, wenn man die 3 ETFs entsprechend geschickt auswählt. Diese müssen dazu über unterschiedliche/abweichende Eigenschaften der zugrundeliegenden Indizes verfügen. Mehr Info hierzu siehe mein Beispielportfolio 2.
Hier gebe ich Hinweise zu konkreten Produkten, die für Privatanleger in Frage kommen. Diese sind nur als Beispiele gedacht, sind ausschüttend, verwenden physische Replikation (im Gegensatz zu swap-basierten synthetischen), achten auf die Kosten und auf die Größe der Handelsvolumina auf Xetra und vermeiden Spezialzusätze.
Alternativen finden sich reichlich in Online-Portalen, z.B. https://www.justetf.com/de/. Ich empfehle dem Anleger, sich hier im Detail zu informieren.
Handlungsalternativen
Der Klassiker hier wäre ein ETF auf den MSCI World. Dieser Index bildet mehr als 1.600 Aktiengesellschaften weltweit ab, jedoch nur solche aus den Industriestaaten. Schwellenländer (derzeit auch die VR China) sind außen vor.
Eine Alternative wäre es, eine Variante des MSCI World zu wählen, der auch Aktiengesellschaften aus Schwellenländern enthält, nämlich den MSCI ACWI all Country World. Die Anzahl der enthaltenen Aktiengesellschaften steigt damit auf mehr als 3.000, der Anteil Schwellenländer ist aber immer noch recht klein.
Alternative Indizes kommen von Indexanbieter FTSE, nämlich den FTSE developed World oder den FTSE All-World entsprechend.
Eine weitere Variante wäre der MSCI World SRI. Hier bildet der Indexanbieter eine Teilmenge des MSCI World ab, die versucht, Nachhaltigkeitskriterien einzuführen. In den vergangenen 5 Jahren ergaben sich dadurch Renditen, die geringfügig besser als der klassische MSCI World waren.
| ISIN | Name/Titel | Länder | Bemerkung |
|---|---|---|---|
| IE00B4X9L533 | HSBC MSCI World UCITS ETF | 60% USA; 18% Europa; 9% Japan; 3% Australien | Der Klassiker |
| IE00B3RBWM25 | Vanguard FTSE All-World UCITS ETF | 55% USA; 14% Europa; 8% Japan; 7% Rest Asien | Erweitert um Schwellenländer |
| IE00B6R52259 | iShares MSCI ACWI all Counry World ETF | 56% USA; 16% Europa; 7% Japan; 6% Rest Asien | wie Vanguard, anderer Index |
| IE00BDZZTM54 | iShares MSCI World SRI UCITS ETF | 58% USA; 21% Europa; 9% Japan; 4% Kanada | MSCI World mit Nachhaltigkeit |
| IE00BL25JL35 | Xtrackers MSCI World Quality Factor ETF | 63% USA; 20% Europa; 4% Japan; 5% Hong Kong | MSCI World mit Fokus auf Qualität |
ETF-Sparpläne
Sparpläne sind eine sehr empfehlenswerte Maßnahme zum regelmäßigen Aufbau von Geldanlagevermögen.
Im Falle dieser Portfolio-Variante sollte der Privatanleger einen ETF-Sparplan, z.B auf einen der oben ausgewählten ETFs, wählen.
Aber Vorsicht: Depotbanken bieten immer nur eine begrenzte Auswahl an ETF-Sparplänen ab, d.h. der gewählte ETF mag nicht als ETF-Sparplan bei Ihrer Depotbank angeboten werden. In diesem Fall sollte sich der Privatanleger erst seinen ETF-Sparplan aussuchen und seine Einmalbeträge dann auf eben diesem ETF tätigen.